我们知道，定期寿险与意外险都可以保障身故风险。这一点让很多人对定期寿险和意外险傻傻分不清楚，有的人甚至天真的以为买了意外险就能抵御所有身故风险。
今天，我们就来聊聊定期寿险和意外险的关系。相信读完文章，你就知道该怎么选了。
▍01你以为身故大多是由意外导致的？
经常有人咨询蜗牛保险规划师：“我要买一个意外险”。
为什么买呢？得到的答案往往是：现在意外事故那么多，万一我挂了怎么办？我父母怎么办？老婆和孩子怎么办？
可见，在他们的意识中“挂”绝大多数是意外导致的。
事实上，意外险只保意外造成的身故，而寿险保所有身故（违法犯罪等免责情况除外），不管身故的原因是意外、疾病还是其他原因。大家常见的猝死、中暑死亡等，这些意外险通常是不保的，而寿险保。
要知道，意外身故只占死亡原因的不到3%，还有97%多的身故原因是由疾病或者其他原因导致的。所以，如果想保身故，一定要选择定期寿险而不是选择意外险。
▍02定期寿险到底要买多高？意外险买多高？
一般情况下，如果定期寿险已买足额（10倍的年收入以上），就无需追求高额的意外险了，这时意外险的功能主要只是为了补充意外医疗而已。只需买一个10万保额的意外险，一年花个多块就可以了。
但要是由于预算问题，定期寿险买不到10倍的保额，假设只买了8倍左右，剩下的可以用意外险来替代吗？
当然有用，只是没有全部买定期寿险那么有用。在这种情况下，意外险起的其实并不是替代作用，而是补充作用。你感觉好像是把保额给放大了，但实际上只是把一个低概率事件的保额放大来做补充，万一身故的原因不是意外导致，那意外险补充的保额就“浪费”了。
当然，定期寿险大多是为家庭经济支柱购买的，如果是非经济支柱，比如全职太太，本身就没有收入，从保险的意义上来说，身故保障的意义并不大，这时给非家庭支柱配置一个高额的意外险，也是一个比较好的选择。
所以在意外险和定期寿险的配置上，其实是分不同家庭角色的。
A.对于家庭经济支柱来说，优先购买定期寿险。定期寿险的保额买足时，意外险只是用来做意外医疗补充的作用；B.对非经济支柱来说，如果不买定期寿险的话，意外险可以买稍微高一点的保额，保额可以视实际收入情况而定，通常做到50万即可。
PS:如果你经常出差，还可以给自己加一份包含航空、陆地交通保障的交通意外险，百来块甚至几十块就能买到。
对经常开车的人来说，还可以买一个驾驶意外险，通常几十块一年就可以买到50万的保额。
▍03小朋友该买意外险还是定期寿险？
小朋友应该买的是意外险。理性分析，小朋友不是家庭收入的创造者，即便不幸身故对家庭收入的影响几乎没有。但是小朋友活动能力强，抗风险能力弱，磕磕医院的概率较高，买个包含意外医疗的意外险更实用。
除了意外因素，小朋友生病的几率很高，生个小病就要住院是常事，而住院医疗意外，单买或者买长期险里附加的都不算太便宜，怎么办？
教宝爸宝妈们一个非常取巧的方法：如今市面上有很多儿童意外险直接就包含住院医疗保障，它跟意外没有关系，只要生病了就可以去报销。买一个含有住院医疗的儿童意外险，小朋友生小病、磕磕碰碰的问题就完美兼顾解决了。
医院，您身边的保险防坑诊断助手。感谢